Многих знакома ситуация, когда срочно необходимы кредитные средства, и из-за срочности, или из-за отсутствия необходимых документов, приходится оформлять кредит на довольно невыгодных условиях: под большие проценты и/или на короткий срок. Можно ли как-то изменить условия кредитования? Можно. С помощью рефинансирования кредита, которое, в отличии от реструктуризации кредита, может помочь не только в уменьшении кредитной нагрузки, но и в значительном уменьшении размера переплат по кредиту. Не многие банки предлагают такие услуги, но у Сбербанка России такая программа имеется.
Чем выгодно рефинансирование кредита в Сбербанке?
Относительно потребительского кредита:
- Можно оформить кредит под низкий процент — уменьшается переплата за кредит и сумма ежемесячного платежа. Пример: был взят кредит в коммерческом банке в размере 300.000 рублей под 30 % годовых на 2 года. Сумма ежемесячной выплаты по аннуитетному виду платежей составит 16.700 рублей. Общая сумма переплат за кредит — 102.500 рублей. При рефинансировании потребительского кредита в Сбербанке на тот же срок размер ежемесячного платежа составит 14.800 рублей (при 17 % годовых). Общая переплата за весь период — 56.000 рублей. Выгода при рефинансировании кредита в Сбербанке составит 46.500 рублей.
- Можно увеличить срок кредитования — уменьшается размер ежемесячного платежа. Пример: взят все тот же кредит в размере 300.000 под 30% годовых на 2 года. Ежемесячный платеж — 16.700 рублей. С учетом рефинансирования в Сбербанке на 5 лет под 18,5 % годовых (при условии участника зарплатного проекта), плата по кредиту за один месяц составит 7.700 рублей.
- Можно объеденить до 5-ти кредитов из разных банков в один кредит в Сбербанке — просто удобно.
- Можно перевести валютный кредит в рублевый и наоборот — выгодно при определенных колебаниях курса рубля.
Относительно ипотечного кредита:
- Переоформление кредита под более низкий процент — получаем меньший ежемесячный платеж и значительно меньшую сумму переплаты. Например: взят кредит под 16% годовых на 10 лет — ежемесячный платеж будет 16.750 руб., а общая переплата 1.01 млн. рублей. После рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке также на 10 лет и под 13.5 % годовых — размер ежемесячного платежа будет 15.200 рублей, а общая сумма переплат составит 827 тыс. рублей. Выгода от рефинансирования кредита в Сбербанке в данном случае — 183 тысячи рублей.
- Также можно увеличить срок кредитования по ипотечному кредиту — в Сбербанке до 30 лет. Хотя, от такого рефинансирования, на мой взгляд, больше вреда, чем пользы, т.к., по сравнению с 10-летним сроком, ежемесячный платеж уменьшается всего на 3.600 рублей (платеж будет приблизительно 11.600 рублей), а сумма переплат за кредит вырастет почти в 4 раза (приблизительно 3.200 тыс. рублей).
Условия рефинансирования кредита в Сбербанке
Для потребительского кредита:
- Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет
- Сумма кредита — от 15 т.р. до 1 млн. рублей (для жителей г.Москва от 45 т.р.)
- Обеспечение не трубуется ( при условии, что сумма кредита не превышает размер всех рефинасируемых кредитов)
- Без комиссий
- Выдается в рублевой валюте
- Процентная ставка по кредиту
Для участников зарплатного проекта:- До 1 года — 17% (при размере кредита не менее 150.000 рублей)
- От 1 до 2 лет — от 17%
- От 2 до 5 лет — от 18,5%
Для остальных клиентов:
- До 1 года — 17% (при размере кредита не менее 150.000 рублей)
- От 1 до 2 лет — от 20,5%
- От 2 до 5 лет — от 21,5%
Для ипотечного кредита:
- Кредит выдается на срок до 30 лет
- Максимальная сумма кредитования не должна превышать любую из 3 величин:
- Остаток рефинансируемого долга по кредиту
- 80% от стоимости жилья, для строительства/покупки которого брался ипотечный кредит
- 80% оценочной стоимости другого жилья, предоставляемого в залог (при обеспечении рефинансируемого кредита недвижимостью)
- Требуется обеспечение, которое может быть:
- Залог другой имеющейся недвижимости
- Залог недвижимости + поручительство физических лиц (если для соответствующего залога не хватает оценочной стоимости жилья)
- Только поручительство физических лиц (при размере рефинансируемого кредита до 3 млн. рублей)
- Без комиссий
- Выдается в рублях
- Процентная ставка
- При сроке кредитования до 10 лет — 13,25%
- От 10 до 20 лет — 13,50%
- От 20 до 30 лет — 13,75
Такой процент по кредиту будет при условии, что клиент участвует в зарплатном проекте Сбербанка и произвел регистрацию ипотеки. Если клиент не получает заработную плату на карту Сбербанка, то к базисной ставке необходимо добавить еще 0,5%. До регистрации ипотеки процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита будет еще на 1% больше.
- Кредитным договором предусмотрено обязательное страхование залоговой недвижимости
Требования к заемщикам
- Возраст
- Для потребительского кредита: от 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент последнего платежа по кредиту
- Для ипотечного кредита: от 21 года и не более 55 (для женщин)/60 (для мужчин) по окончании кредитного договора
- Стаж работы — не менее 6 месяцев на фактическом месте работы и не менее 1 года в течение последних 5 лет
- Положительная кредитная история в течение последних 12 месяцев кредитования. Если срок кредитования меньше 12 месяцев, тогда за все месяца пользования кредитом.
Документы для рефинансирования
Потребительского кредита:
- Заявление-анкета (на рефинансирование потребительского кредита можно подать онлайн заявку)
- Паспорт (с наличием регистрации)
- Выписки по имеющимся кредитам, в которых должно быть отражено:
- Номер кредитного договора и дата его заключения
- Дата окончания срока кредитного договора
- Размер кредита и вид валюты
- Процентная ставка по кредиту
- Размер ежемесячного платежа
- Остаток задолженности по кредиту
- Справка с реквизитами счета заемщика (для зачисления средств по рефинансируемому кредиту) и изначального кредитора
Ипотечного кредита:
- Заявление-анкета заемщика, созаемщика, поручителя, залогодателя (при наличии таковых)
- Паспорт с регистрацией заемщика, созаемщика, поручителя, залогодателя (при наличии таковых)
- Справка о доходах заемщика, созаемщика/поручителя (не требуется при участии в зарплатном проекте Сбербанка)
- Трудовая книжка заемщика, созаемщика/поручителя
- Документы по залогу
- Документы по кредитуемому объекту недвижимости
- Документы по рефинансируемому кредиту
Здравствуйте!у меня ипотека в сбербанке,брал его год назад под 13,75%годовых,сейчас получил статус многодетной семьи.могу ли рассчитывать на снижение процентной ставки?и как это сделать?спасибо
Здравствуйте, Уктам. Насколько я знаю, Сбербанк не рефинансирует кредиты выданные им же. По поводу снижения процентной ставки в связи с статусом многодетной семьи — такого в условиях договора не встречал. В этом году ожидается значительное снижение инфляции, а следовательно снизится процентная ставка по кредитам. Как только снизится процентная ставка, ищите в каких банках рефинансируют ипотеку под более низкий процент. Но, прежде чем что-то делать, обязательно внимательно прочтите свой кредитный договор.