Рефинансирование кредита в Сбербанке
Многих знакома ситуация, когда срочно необходимы кредитные средства, и из-за срочности, или из-за отсутствия необходимых документов, приходится оформлять кредит на довольно невыгодных условиях: под большие проценты и/или на короткий срок.  Можно ли как-то изменить условия кредитования? Можно. С помощью рефинансирования кредита, которое, в отличии от реструктуризации кредита, может помочь не только в уменьшении кредитной нагрузки, но и в значительном уменьшении размера переплат по кредиту. Не многие банки предлагают такие услуги, но у Сбербанка России такая программа имеется.

Чем выгодно рефинансирование кредита в Сбербанке?

Относительно потребительского кредита:

  1. Можно оформить кредит под низкий процент — уменьшается переплата за кредит и сумма ежемесячного платежа. Пример: был взят кредит в коммерческом банке в размере 300.000 рублей под 30 % годовых на 2 года. Сумма ежемесячной выплаты по аннуитетному виду платежей составит 16.700 рублей. Общая сумма переплат за кредит — 102.500 рублей. При рефинансировании потребительского кредита в Сбербанке на тот же срок размер ежемесячного платежа составит 14.800 рублей (при 17 % годовых). Общая переплата за весь период — 56.000 рублей. Выгода при рефинансировании кредита в Сбербанке составит 46.500 рублей.
  2. Можно увеличить срок кредитования — уменьшается размер ежемесячного платежа. Пример: взят все тот же кредит в размере 300.000 под 30% годовых на 2 года. Ежемесячный платеж — 16.700 рублей. С учетом рефинансирования в Сбербанке на 5 лет под 18,5 % годовых (при условии участника зарплатного проекта), плата по кредиту за один месяц составит 7.700 рублей.
  3. Можно объеденить до 5-ти кредитов из разных банков в один кредит в Сбербанке — просто удобно.
  4. Можно перевести валютный кредит в рублевый и наоборот — выгодно при определенных колебаниях курса рубля.

Относительно ипотечного кредита:

  1. Переоформление кредита под более низкий процент — получаем меньший ежемесячный платеж и значительно меньшую сумму переплаты. Например: взят кредит под 16% годовых на 10 лет — ежемесячный платеж будет 16.750 руб., а общая переплата 1.01 млн. рублей. После рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке также на 10 лет и под 13.5 % годовых — размер ежемесячного платежа будет 15.200 рублей, а общая сумма переплат составит 827 тыс. рублей. Выгода от рефинансирования кредита в Сбербанке в данном случае — 183 тысячи рублей.
  2. Также можно увеличить срок кредитования по ипотечному кредиту — в Сбербанке до 30 лет. Хотя, от такого рефинансирования, на мой взгляд, больше вреда, чем пользы, т.к., по сравнению с 10-летним сроком, ежемесячный платеж уменьшается всего на 3.600 рублей (платеж будет приблизительно 11.600 рублей), а сумма переплат за кредит вырастет почти в 4 раза (приблизительно 3.200 тыс. рублей).

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Для потребительского кредита:

  1. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет
  2. Сумма кредита — от 15 т.р. до 1 млн. рублей (для жителей г.Москва от 45 т.р.)
  3. Обеспечение не трубуется ( при условии, что сумма кредита не превышает размер всех рефинасируемых кредитов)
  4. Без комиссий
  5. Выдается в рублевой валюте
  6. Процентная ставка по кредиту
    Для участников зарплатного проекта:

    • До 1 года — 17% (при размере кредита не менее 150.000 рублей)
    • От 1 до 2 лет  — от 17%
    • От 2 до 5 лет — от 18,5%

    Для остальных клиентов:

    • До 1 года — 17%  (при размере кредита не менее 150.000 рублей)
    • От 1 до 2 лет — от 20,5%
    • От 2 до 5 лет — от 21,5%

Для ипотечного кредита:

  1. Кредит выдается на срок до 30 лет
  2. Максимальная сумма кредитования не должна превышать любую из 3 величин:
    • Остаток рефинансируемого долга по кредиту
    • 80% от стоимости жилья, для строительства/покупки которого брался ипотечный кредит
    • 80% оценочной стоимости другого жилья, предоставляемого в залог (при обеспечении рефинансируемого кредита недвижимостью)
  3. Требуется обеспечение, которое может быть:
    • Залог другой имеющейся недвижимости
    • Залог недвижимости + поручительство физических лиц (если для соответствующего залога не хватает оценочной стоимости жилья)
    • Только поручительство физических лиц (при размере рефинансируемого кредита до 3 млн. рублей)
  4. Без комиссий
  5. Выдается в рублях
  6. Процентная ставка
    • При сроке кредитования до 10 лет — 13,25%
    • От 10 до 20 лет — 13,50%
    • От 20 до 30 лет — 13,75

    Такой процент по кредиту будет при условии, что клиент участвует в зарплатном проекте Сбербанка и произвел регистрацию ипотеки. Если клиент не получает заработную плату на карту Сбербанка, то к базисной ставке необходимо добавить еще 0,5%. До регистрации ипотеки процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита будет еще на 1% больше.

  7. Кредитным договором предусмотрено обязательное страхование залоговой недвижимости

Требования к заемщикам

  1. Возраст
    • Для потребительского кредита: от 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент последнего платежа по кредиту
    • Для ипотечного кредита: от 21 года и не более 55 (для женщин)/60 (для мужчин) по окончании кредитного договора
  2. Стаж работы — не менее 6 месяцев на фактическом месте работы и не менее 1 года в течение последних 5 лет
  3. Положительная кредитная история в течение последних 12 месяцев кредитования. Если срок кредитования меньше 12 месяцев, тогда за все месяца пользования кредитом.

Документы для рефинансирования

Потребительского кредита:

  1. Заявление-анкета (на рефинансирование потребительского кредита можно подать онлайн заявку)
  2. Паспорт (с наличием регистрации)
  3. Выписки по имеющимся кредитам, в которых должно быть отражено:
    • Номер кредитного договора и дата его заключения
    • Дата окончания срока кредитного договора
    • Размер кредита и вид валюты
    • Процентная ставка по кредиту
    • Размер ежемесячного платежа
    • Остаток задолженности по кредиту
  4. Справка с реквизитами счета заемщика (для зачисления средств по рефинансируемому кредиту) и изначального кредитора

Ипотечного кредита:

  1. Заявление-анкета заемщика, созаемщика, поручителя, залогодателя (при наличии таковых)
  2. Паспорт с регистрацией заемщика, созаемщика, поручителя, залогодателя (при наличии таковых)
  3. Справка о доходах заемщика, созаемщика/поручителя (не требуется при участии в зарплатном проекте Сбербанка)
  4. Трудовая книжка  заемщика, созаемщика/поручителя
  5. Документы по залогу
  6. Документы по кредитуемому объекту недвижимости
  7. Документы по рефинансируемому кредиту