Что такое реструктуризация займа и как ее получить в Сбербанке

Реструктуризация кредита — это пересмотр условий договора между банком и заемщиком с целью поиска оптимального решения по погашению долга, при условии, что нет возможности  погашать задолженность по прежнему графику.

Варианты реструктуризации

Для физических лиц Сбербанк предоставляет 3 направления по реструктуризации кредитной задолженности:

  1. Изменение валюты долга
  2. Увеличение срока кредитования
  3. Предоставление отсрочки по выплате основного долга и процентов Варианты реструктуризации в Сбербанке для физических лиц

Условия предоставления

Далеко не все заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут рассчитывать на реструктуризацию кредита или ипотеки в Сбербанке. Для физического лица основанием к реструктуризации займа может быть: Основания для реструктуризации кредита в Сбербанке

 

Примеры ситуаций

Могут отказать в реструктуризации задолженности, если:

  1. Клиент уволился или перевелся на менее оплачиваемую работу по собственному желанию
  2. Клиент Сбербанка оформил несколько потребительских займов (нецелевых) и потратил их на покупку предметов, которые не являются первой необходимостью (дорогой телевизор, акустическая система, газонокосилка и т.д.)
  3. Автокредит был потрачен на дорогой автомобиль, в котором нет особой нужды.

Реструктуризацию займа могут одобрить, если:

  1. Изменение клиентской кредитоплатежности произошло помимо его воли, например: при сокращении, получении травмы, выходе на инвалидность, вынужденном переходе на другую работу, при выходе в декретный отпуск, при потере кормильца и т.д. Причем, если перечисленные жизненные ситуации произошли не с самим заемщиком, а с его супругом, то в банк за изменением кредитных условий также можно обратиться, т.к. изменилась финансовая ситуация в семье.
  2. Купленный в кредит автомобиль необходим для работы
  3. Ипотечный кредит был потрачен на покупку единственного жилья

Механизмы изменения выплат

Для физических лиц имеется несколько путей для реструктуризации займа Сбербанка:

  1. Сбербанк может предложить отсрочку выплаты основного долга. Срок отсрочки обычно составляет до 1 года для потребительского кредита и до 3 лет для ипотеки. Это как раз и есть, так называемые, «кредитные каникулы».
  2. Банк может составить индивидуальный график погашения задолженности, в том числе с учетом сезонности доходов, что актуально для кредита на развитие ЛПХ.
  3. Банк может переоформить договор кредитования на более выгодных условиях, т.е. с меньшей процентной ставкой.
  4. Также практикуется продление (пролонгация) срока кредитования, в результате чего сумма основного долга распределяется на больший срок, что уменьшает размер ежемесячной выплаты. Для расчета суммы ежемесячной выплаты можете воспользоваться кредитным калькулятором.

С чего начать

Процедура реструктуризации кредита начинается с подачи заявления в банк, в котором клиент просит изменить условия кредитного договора в связи с изменившимся в худшую сторону финансовым положением. Подать заявление можно в отделении банка, где клиент оформлял кредит. При отсутствии такой возможности, можно подать в любое другое отделение Сбербанка. Помимо этого, можно оформить онлайн-заявку на реструктуризацию кредита на официальном сайте Сбербанка.

В заявлении необходимо подробно описать изменения финансового положения:

  1. Указать причины, которые привели к ухудшению финансового положения
  2. Что было предпринято клиентом для улучшения материального благополучия
  3. Причины, по которым в настоящее время не получается изменить финансовое положение заемщика в лучшую сторону

К заявлению необходимо прикрепить подтверждающие документы.

Необходимые документы

Любой документ, свидетельствующий о финансовом ухудшении заемщика, может быть приложен к заявлению на реструктуризацию кредита. Чаще всего, это:

  1. Трудовая книжка с записью об увольнении
  2. Справка о временной нетрудоспособности
  3. Справка о потери кормильца
  4. Справка о выходе в декретный отпуск
  5. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
  6. Уведомление о призыве в армию

Ни в коем случае нельзя затягивать с пересмотром кредитного договора, не дожидаться просрочек платежей и начисления штрафов. Банк тоже заинтересован в благополучном решении данной проблемы, поэтому, в подавляющем большинстве случаев, Сбербанк идет навстречу заемщику в вопросах уменьшения кредитной нагрузки.

Помимо реструктуризации, физические лица в Сбербанке могут также оформить рефинансирование ипотеки/кредита (взятых в другом банке) или уменьшить процентную ставку по действующему ипотечному кредиту Сбербанка.

Обсуждение: 17 комментариев
  1. СОЛОМИН КОНСТАНТИН ГЕННАДЬЕВИЧ:

    Здравствуйте я СОЛОМИН КОНСТАНТИН ГЕННАДЬЕВИЧ имею кредит в сбербанке и ещё в пяти различных банках в связи с увольнением со второй работы нет достаточно финансового дохода погашать имеющиеся кредиты в связи с чем стали просрочки платежей в местных сбербанках инспектора по кредитам мне отказывают в оформлении кредита. Подскажите пожалуйста что мне делать скоро платёж по кредиту мне нечем платить.

  2. admin:

    Здравствуйте, Константин Геннадьевич. Сбербанк может вам одобрить реструктуризацию только кредита, выданного в Сбербанке, на остальные кредиты необходимо оформлять рефинансирование кредита. Напишите заявление в отделение сбербанка с просьбой о рефинансировании кредитов в других банках, в случае отказа просите письменного ответа.

  3. Анна:

    Здраствуйте у меня четыре кредита в разных банках могу я обратиться за рефинансированием в сбербанк заранее спасибо

  4. admin:

    Здравствуйте, Анна. Обратиться и подать документы на рефинансирование Вы, конечно же, можете. А вот одобрят или нет — это уже на усмотрение Сбербанка.

  5. Серикбек Акпаев:

    День добрый !Имею 3 потребительских кредита в сбербанке России ,история по кредитам отличная ,ни когда не было случаев просрочки или штрафа .Сейчас в связи финансовым затруднением обратился в банк за реструктуризацией по кредитам (нет уже сил и возможностией тянуть эту финансовую ношу )но был отказ !Теперь принял решение не платить вообще(будь что будет ) а начать процедуру банкротства !

  6. admin:

    Здравствуйте, Серикбек Акпаев. Можно узнать общую сумму Вашей задолженности и причины отказа в реструктуризации Ваших кредитов?

  7. Наталья:

    Добрый день. Подскажите пожалуйста. В прошлом году в сбербанке оформила реструктуризацию в связи с выходом в декрет. Срок подходит к концу. Могу ли я как то продлить реструктуризацию, ведь я ещё в декрете.

  8. Нина:

    Здравствуйте у меня 3 кредита общая сумма этих кредитов вместе 724840 рублей при этом у меня пенсия 946488 рублей как мне можно сделать пролонгацию на 2 года хоть одного кредита. Заранее спасибо!

  9. Олеся:

    Добрый день!Подавали документы на реструктуризацию ипотечного кредита. Подали вовремя 15.02.2017г. От вас приходили смски по поводу продления рассмотрения нашего обращения (последняя смс была 16.05.2017г). 24 мая при посещении сбербанка мне оператор сказала, что мое обращение еще рассматривается, поэтому посоветовала позвонить по телефону. Мне ответил молодой человек. который сказал, что у нас отказ, так как программа была досрочно завершена и денег теперь нет. Никакого уведомления мне не приходило. И кто будет возвращать потраченные мной деньги на справки из росреестра ( в втб банке вообще никаких справок не надо было предоставлять). И мне нужен официальный письменный отказ.

  10. Милена:

    Добрый день! В феврале месяце оформила реструктуризацию т.к. я по деньгам не тянула. Сейчас я уволилась по семейным обстоятельствам, а срок реструктуризации заканчивается. Могу ли я подать еще раз на реструктуризацию?

  11. Елена:

    Добрый день! Подскажите пожалуйста что делать, у меня ипотека в Сбербанке, ежемесячный платеж составляет 10300руб.+ кредитная карта на 80 тыс., з/пл. моя и мужа составляет 23 тыс. в мес. сил нет платить…помогите…

  12. Калиш Юрий:

    Добрый день! Подскажите пожалуйста в решении сложившейся ситуации. Супруга брала потребительский кредит в Сбербанке в 2015 на 5 лет. Платили год, ушла в декретный отпуск, воспользовались реструктуризацией на 1 год. Сейчас продолжаем платить, но не вытягиваем т.к. дочь не проходит по возрасту в сад (ей сейчас 2 года) нет возможности выйти на работу — ждать ещё год чтоб взяли в сад. Есть ли вероятность получения второй реструктуризации?

  13. admin:

    Юрий, пишите заявление на повторный пересмотр условий кредитования, т.к. финансовая ситуация еще не стабилизировалась. В заявлении подробно указывайте причины, по которой просите реструктуризацию долга, а также все действия которые предприняли, чтобы стабилизировать финансовое положение и расплатиться с банком.

  14. Александра:

    Имеется ипотека Сбербанк, остаток 4610000. В феврале 2017 нам одобрили реструкруризацию на год. Я не работаю, двое детей 11 лет и 2 года. В этом году реструктуризация закончится и начнется ужас, платеж по 60 тыс. в месяц. Как нам поступить? Подать на продление инструктор и зайти или на банкротство?

  15. admin:

    Здравствуйте, Александра. Подайте заявление на продление реструктуризации. В заявлении укажите все причины, по которым вы не сможете оплачивать кредит по прежнему графику платежей. Можете просить не только отсрочку платежа, но и увеличение срока кредитования.

  16. Татьяна:

    Здравствуйте! Имею кредит и кредитную карту СБ. Ранее выплачивала кредиты без просрочек. В связи с болезнью, увольнением с работы и тяжелым материальным положением (работает только супруг) появилась проблема с оплатой кредита и карты. Подскажите пожалуйста, как можно оформить реструктуризацию кредита, если возможно на сайте СБ онлайн. Благодарю за внимание!

  17. admin:

    Добрый день, Татьяна! Ваши семейные обстоятельства попадают под перечень причин реструктуризации кредита. Подать заявление можно на официальном сайте вот по этому адресу — https://dr.activebc.ru.

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Чтобы отправить комментарий, разрешите сбор ваших персональных данных .
Политика конфиденциальности