Условия кредитования и размер процентной ставки в Сбербанке на сегодня

Еще несколько лет назад у многих заемщиков вызывал праведный гнев тот факт, что в Европе ставки по кредитам Сбербанка значительно ниже чем в России. Но за последнее время условия кредитования изменились в лучшую сторону — по многим кредитным программам Сбербанка процентная ставка за прошедшие 2-3 года снизилась почти в 2 раза. Помимо того, что Сбербанк снизил размер процентов, стало возможным подать заявление на понижение ставки по ранее выданному ипотечному займу Сбербанка, а также произвести перекредитование под меньший процент. Рассмотрим подробнее, какие процентные условия на кредиты и в какой валюте предлагает Сбербанк физическим лицам в 2019 году, а также как снизить процент по выданной ипотеке.

Условия кредитных программ

Сбербанк значительно упростил все многообразие кредитных программ и свел их до 5 направлений:

  1. Потребительский кредит без обеспечения
  2. Нецелевой займ под залог недвижимости
  3. На развитие ЛПХ
  4. Ипотека
  5. Рефинансирование займов других банков

Кредит без обеспечения

На сегодня Сбербанк выдает потребительский займ на следующих условиях: без обеспечения, сроком от 3 месяцев до 5 лет, размер процентов зависит от суммы кредитования и ряда других факторов — подробнее.

Сумма кредитования Общие условия Специальные условия*
 до 300 тыс. рублей 14,9-19,9% 13,9-19,9%
300 т.р. — 1 млн. рублей 12,9-16,9% 11,9-16,9%
1 — 5 млн. рублей  12,9-13,9%  11,9-12,9%

*На специальных условиях проводится кредитование участников зарплатного проекта и владельцев пенсионных карт Сбербанка.

Процентные ставки для иностранной валюты не указаны, т.к. Сбербанк с 2014 года прекратил выдачу потребительских кредитов в евро и долларах США (подробнее ниже). На сегодня взять потребительский кредит в Сбербанке под минимальный процент можно при условии:

  1. Наличия зарплатной/пенсионной карты Сбербанка
  2. Хорошей кредитной истории
  3. Сумме кредитования свыше 1 млн. рублей.

В этом случае можно рассчитывать на минимальные процентные условия — 11,9% годовых.

Кредит под залог недвижимости

Под залог недвижимости можно получить более крупную сумму кредита, но минимальная процентная ставка Сбербанка в 2019 году по этом кредитному продукту не самая низкая — подробнее.

Сумма кредитования Ставка по кредиту
от 500 т.р. до 10 млн. от 13%

Ставка увеличится:

  1. +0,5% — при отсутствии зарплатной карты Сбербанка
  2. +1% — если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья

Кредит на ЛПХ

Сумма кредитования Ставка по кредиту
от 30 000 до 1 500 000 рублей 17%

Ставка по кредиту на развитие личного подсобного хозяйства одна из самых высоких из всех кредитных программ Сбербанка — 17 процентов годовых.

Ипотека

В 2019 году Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ на разных условиях, но самый низкий процент у ипотеки с государственной поддержкой и при покупке строящегося жилья — подробнее.

Кредитная программа Процентная ставка
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 6%
Приобретение строящегося жилья от 8,5%
Приобретение готового жилья  от 10,2%
Ипотека + Материнский капитал от 10,2%
Рефинансирование ипотеки от 10,9%
Военная ипотека 9,5%
Строительство жилого дома  от 11,6%
Строительство или приобретение дачи от 11,1%

Рефинансирование кредита

Рефинансировать можно все кредитные программы других банков, а также потребительский кредит и автокредит Сбербанка. Размер процентной ставки в 2019 году четко фиксирован и зависит только от суммы рефинансирования — подробнее.

Сумма рефинансирования Ставка
до 500 000 рублей 13,5%
более 500 000 рублей 12,5%

Ставки на кредит в иностранной валюте

С 2014 года Сбербанка прекратил выдачу кредитов в иностранной валюте. В таблице указаны проценты на кредиты Сбербанка в долларах США и евро из архива за 2012 год.

Программа кредитования Максимальная сумма кредита Процентная ставка в валюте

Потребительский без обеспечения

50 000 долларов США или 38 000 Евро

13%-20,5%
Потребительский под поручительство физ. лиц 100 000 долларов США или 76 000 Евро

12,5%-19,5%

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости 355 000 долл. США или 250 000 Евро, но не более 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости

12,05%-13,40%

Приобретение готового жилья

8,8%-12,1%

Приобретение строящегося жилья

8,8%-12,1%

Строительство жилого дома

9,1%-12,1%

Загородная недвижимость

9,1%-12,1%

Гараж

8,8%-12,1%

Ипотека + материнский капитал

8,8%-12,1%

Как видно из таблицы, процент по кредитам в иностранной валюте в 2012 году был меньше, как минимум, в 1,5 раза, чем в рублевой валюте. Если сравнить с 2019 годом, то процентные ставки в рублевой валюте на данный момент практически такие же.

Как снизить процент по действующему кредиту

Для ипотеки

  1. Если ипотечный кредит взят в Сбербанке, то необходимо написать заявление на пересмотр условий и снижение процентной ставки.
  2. Если ипотека была оформлена в другом банке, то оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке от 9,5% годовых.

Для других видов кредитования

Для других видов кредитования взятых в Сбербанке, пересмотр условий не предусмотрен, но их можно рефинансировать совместно с кредитами других банков.

Ключевые моменты

  1. 11,9% годовых на потребительский займ — это очень хорошая ставка. Одна из самых низких на сегодняшний день на кредитном рынке.
  2. Пенсионеры, как и получатели заработной платы на карту Сбербанка, могут рассчитывать на кредит под более низкий процент.
  3. Минимальный процент на потребительский кредит в Сбербанке гарантированно можно получить только при займе от 1 млн. рублей. В остальных случаях — на усмотрение банка.
  4. Отсутствует возможность оформить кредит в иностранной валюте (евро, доллары США), который был очень удобен при получении доходов в валюте. Помимо этого процентная ставка по кредитам в евро и долларах была ниже, чем в рублевой валюте.
  5. Ипотечных программ у Сбербанка целая плеяда. Самая низкая процентная ставка по ипотеке в 6% достигнута при государственной поддержке и нацелена на улучшение жилищных условий в семьях с пополнением.
  6. Высокий процент по ипотеке можно снизить через соответствующее заявление или путем рефинансирования.
Обсуждение: 3 комментария
  1. Павел:

    На официальном сайте проценты сильно занижены. 26.11.12 подписали в Армавирском отделении (на правах управления) Краснодарского отделения №8619 ипотечный кредитный договор на 20 лет под 14.75% годовых.Таких повышенных процентов по ипотеке вообще нет ни в одном банке.Договор кабальный.

  2. Дмитрий:

    Обратился в Сбербанк для оформления кредита. Являюсь постоянным клиентом Сбербанка.Много раз брал кредиты,досрочно гасил.Но каждый раз назначаются разные процентные ставки.Кто назнает проценты при рассмотрении заявки? Почему в Сбербанке России такой беспредел?

  3. Гульназ:

    После первого обращения в 2007 году в Сбербанк за потребительским кредитом в 17% и дифференцированным платежом считала, что Сбербанк самый надежный банк с прозрачным договором с разумными процентами без подводных камней, и сама агитировала знакомых в пользу этого банка. Сейчас хотела снова обратится в этот банк и просто ужаснулась от этих процентов около 24% на потребительский кредит. Это просто грабеж! Вы теряете своих потенциальных платежеспособных и надежных клиентов!

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Чтобы отправить комментарий, разрешите сбор ваших персональных данных .
Политика конфиденциальности

MAXCACHE: 0.84MB/0.00017 sec