Аннуитетные и дифференцированные погашения кредита

При подаче заявки на кредит необходимо обращать внимание на один параметр, который обязательно должен отображаться в кредитном договоре и сообщаться заемщику — это порядок погашения. Всего имеется 2 способа погашения займа: аннуитетные и дифференцированные платежи. К сожалению, далеко не все банки дают возможность выбирать вид платежей, т.к. заранее устанавливают этот параметр для определенного кредитного продукта.

Аннуитетные

Размер ежемесячных выплат при этом типе погашения одинаков на протяжении всего кредитного периода, именно поэтому его еще называют равноплатежное погашение. Его отличительной чертой является то, что списывание основного долга идет по нарастающей от минимума к максимуму, а выплата процентов, соответственно, по убывающей. Такое неравное списание сделано специально, чтобы ежемесячная плата была одинаковая на весь срок кредитования. Если посмотреть график погашения кредита с аннуитетным платежем (рис. 1), то видно, что вначале основной долг погашается меньше. Именно за счет этого и получается сделать выплаты одинаковыми на весь период погашения.

График аннуитетных платежей

Формула расчета аннуитентного платежа не такая простая уж и простая, поэтому для расчета графика выплат проще воспользоваться кредитным онлайн калькулятором.

Дифференцированные

Этот вид платежей подразумевает погашение долга равными частями на всем протяжении кредитного договора, вследствие чего ежемесячная плата постепенно уменьшается (рис. 2). Формула подсчета дифференцированных выплат проста: основной долг/период кредитования + процент по остатку.

График дифференцированных платежейКакой вид выгоднее?

Если займ оплачивать в соответствии с графиком, то по выгоде разницы между аннуитетными и дифференцированными платежами практически нет. Другое дело, если заемщик собирается выплачивать долг с опережением графика. В этом случае выгоднее будет кредит с дифференцированным типом оплаты. Аннуитетный вид платежей имеет преимущество только в том случае, когда при имеющемся доходе нужно взять максимально большую сумму. Именно за счет усреднения, первые аннуитетные выплаты по кредиту меньше, чем первые дифференцированные.

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Чтобы отправить комментарий, разрешите сбор ваших персональных данных .
Политика конфиденциальности