Условия и процентные ставки кредитных карт Сбербанка

Предоставление кредита является самой популярной банковской услугой. Его можно получить наличными, а можно в виде кредитной карты. В определенных случаях она и удобнее и выгоднее, чем оформление классического займа в банке. Рассмотрим условия выдачи и пользования кредитных карт Сбербанка, а также их плюсы и минусы.

Кредитные карты Сбербанка

Важные условия, на которые необходимо обратить внимание при выборе кредитки:

  1. Требования к заемщику
  2. Размер процентной ставки
  3. Стоимость обслуживания
  4. Кредитный лимит
  5. Льготный период
  6. Бонусы и привилегии
  7. Отзывы клиентов Сбербанка

Условия получения

  1. Наличие Российского гражданства
  2. Возраст от 21 до 65 лет
  3. Наличие постоянной регистрации в РФ
  4. Подтверждение доходов и платежеспособности

И хотя последний пункт не афишируется на официальном сайте Сбербанка, в заявлении на кредитную карту такая графа имеется:  Графа о доходах в заявлении на кредитную карту

Условия пользования

Процентная ставка
  1. Массовая выдача на стандартных условиях: процентная ставка — 27,9% годовых.
  2. Предодобренная кредитная карта на льготных условиях — проценты 23,9% годовых.

Начисляемые проценты по кредитной карте являются одним из главных критериев выбора, т.к. именно процентная ставка влияет на итоговую стоимость за пользование кредитными денежными средствами. Даже если Вы не получали предодобренное предложение от Сбербанка, но являетесь его активным клиентом, то все равно можете оформить кредитную карту на льготных условиях, т.е. под меньший процент.

Стоимость обслуживания

Стоимость годового обслуживания кредитных карт Сбербанка зависит от их разновидности и колеблется в диапазоне от 750 до 12 000 рублей. Стоимость первого и последующих годов обслуживания одинаковы.

Некоторые виды кредитных карт можно оформить без оплаты за годовое обслуживание, но для этого нужно быть активным клиентом Сбербанка и воспользоваться льготными условиями оформления по предодобренному предложению (см.выше).

Кредитная карта Стоимость обслуживания в год (рублей)
Visa Classic/MasterCard Standart 750
Visa Classic «Подари жизнь/Аэрофлот» 900
Visa Gold/MasterCard Gold 3000
Visa Gold «Подари жизнь/Аэрофлот» 3500
Visa Signature/MasterCard World Black Edition 4900
Visa Signature «Аэрофлот» 12000
Кредитный лимит
  1. Стандартный лимит кредитной карты — до 300 000 рублей
  2. Расширенный лимит (для карт на льготных условиях) —  до 600 000 рублей
  3. Для Visa Signature Аэрофлот — до 3 000 000 рублей

В условиях указан максимально возможный размер денежного лимита. Для каждого клиента он устанавливается индивидуально, в соответствии с доходами и платежеспособностью.  По письменному заявлению владельца кредитной карты лимит может быть скорректирован как в меньшую, так и в большую сторону (в пределах кредитного лимита и платежеспособности).

Льготный период

В условиях пользования кредитной карты Сбербанка прописан беспроцентный льготный период, который может быть длительностью до 50 дней. В этот период клиент Сбербанка может вернуть потраченные по кредитной карте деньги без начисления процентов. Длительность льготного времени рассчитывается следующим образом: 30 дней отчетного периода отводится на совершение безналичных покупок и 20 дней на их погашение. Таким образом, срок погашения задолженности без оплаты процентов будет составлять от 20 до 50 дней*. Чтобы не ошибиться и вовремя все оплатить, лучше посмотреть примеры расчета льготного периода.

*Льготное погашение задолженности по кредитной карте распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг.

Бонусы и привилегии
  1. Стандартный пакет бонусов Сбербанка, характерный для всех кредиток: начисление Спасибо от Сбербанка, бесплатный полный пакет Мобильного банка.
  2. Оформление на льготных условиях (для классических и золотых карт): бесплатное годовое обслуживание, сниженная процентная ставка.
  3. Для линейки карт «Аэрофлот»: начисление от 1 до 2 миль полета за каждые 60 рублей безналичной оплаты.

Полезная информация и инструкции:

Онлайн-заявка на кредитную карту
Как правильно пользоваться кредитной картой
Комиссия за снятие наличных
Лимит снятия наличных

Отзывы

Плюсы
  1. Оформляется один раз (через 3 года имеющаяся кредитная карта автоматически продлевается) и снимать денежные средства с нее вы можете бесконечное количество раз (в пределах имеющегося лимита), по мере возникновения необходимости в деньгах.
  2. Очень удобна в случае экстренной необходимости наличия денежных средств. Не нужно подавать пакет документов на получение кредита и ждать пока рассмотрят и одобрят заявку (даже если это онлайн-заявка на кредит).
  3. Кредитная карта Сбербанка России имеет 50 дней льготного периода, в течение которого проценты за использование денежных средств не начисляются. Это очень выгодно, потому что льготный период позволяет вам возвращать ровно столько, сколько вы сняли.
  4. За время пользования кредитной картой можно создать себе положительную кредитную историю, что немаловажно при желании оформить более крупный кредит или ипотеку в банке (не только Сбербанке, но и в коммерческих банках).
  5. Кредитка обеспечивает безопасность ваших денежных средств, так как в случае утери или кражи вы теряете не денежные средства, а лишь пластиковую карту, которую без труда сможете восстановить в любом отделении Сбербанка России. Не забудьте только сразу заблокировать утерянную карту.
  6. Позволяет получать скидки при покупке товаров или оплате услуг в некоторых торгово-сервисных предприятиях.
  7. Возможность использования карты для зачисления денег (как дебетовой карты).
  8. Получение бонусов «Спасибо от Сбербанка» при совершении покупок.
  9. Можно использовать для зачисления заработной платы.
Минусы
  1. Наличие комиссии в размере 3% при снятии наличных средств.
  2. Процентная ставка на кредит Сбербанка значительно ниже, чем процент по кредитной карте.

В целом, условия кредитных карт Сбербанка считаются очень даже неплохими, со своими плюсами и минусами. Ознакомиться с отзывами других пользователей можно в комментариях. Также см. инструкцию «Отзывы о картах Сбербанка«, о том как и где искать честные отзывы о кредитных продуктах банка.

 

Обсуждение: 33 комментария
  1. зарема:

    мне отказали в кредитной карте

  2. Наталия:

    С кредитной карты виза снимала деньги. Теперь помимо ежемесячного платежа снимают яко-бы проценты , если вы хоть один раз сняли наличными, будете платить еще неизвестно сколько процентов до полного погашения карты. Полное безобразие, в ежемесячный платеж ведь уже включен процент? И где прочитать условия договора?

  3. admin:

    Наталия, Вам необходимо обратиться в офис Сбербанка, где вы получали кредитную карту и почитать условия пользования кредитной картой.

  4. ЮЛИЯ:

    Добрый день. Я пользуюсь кредитной картой уже 3 года очень удобна. многое можно себе позволить. и проценты начисляются ежемесячно и только на сумму задолженности. так что очень удобно у меня только положительные отзывы.

  5. svetlana:

    внесла четыре тысячи рублей 04 09 2013 через терминал как ежемесячный платёж на кредитную карту. Есть квитанция. Так делаю уже три года.Снимают обычно до тысячи, остальными пользуюсь. о6. о9. 2013 получаю смс о том, что я должна доплатить ещё 671 рубль. Звоню, спрашиваю в чём дело, отвечают , что все деньги сняты за просрочку уплаты, даже ещё долг образовался. Откуда,спрашивается, и почему так раньше не происходило? Я в шоке!Откуда просрочка в 3 дня и что это за проценты почти 4 тысячи?

  6. Иван:

    Я бы хотел получить кредитную карту в сбербанке, но дело в том, что мне 19 лет и я слышал , что юнышам дают карты и кредиты только с 21 года. Я уже отслужил в армии и мне не понятно почему так!! Кто нибудь подскажите, что делать? Или может быть я ошибаюсь

  7. admin:

    Добрый день, Иван. Кредит действительно выдают только с 21 года и не только юношам. Но Вы можете оформить молодежную кредитную карту — она оформляется в возрасте с 18 до 30 лет.

  8. Марина:

    Пользуюсь услугами сбербанк России очень давно, имеются погашенные кредиты, имею три карты, две дебетовых и одну кредитную. Случайно вместо 5 тысяч рублей на кредитную карту положила 50 000 рублей. Сразу же обратилась в отделение сбербанк России и мне там сообщили, что денежные средства могу снять с процентами или расплачиваться данной кредитной картой в любых магазинах. В настоящее время данные денежные средства нужны мне для рождения ребенка. Почему сбербанк не пошел на уступки постоянного клиента у которго хорошая кредитная история и который ежемесячно без просрочек оплачивает кредит до настоящего времени мне не понятно и обидно…

  9. Александр:

    Добрый день. Правомерно ли списание средств за обслуживание с не активированной кредитной карты, у которой закончился срок действия? Правомерно ли оформление банком второй кредитной карты без моего ведома и вопреки моему желанию, и списание средств за обслуживание с не выданной карты без уведомления о наличии таковой?

  10. елена:

    Скажите пж,если я расплачиваюсь кредиткой ,то % нет 50 дней,а если я снимаю деньги,то тоже 50 дней без процентов?(за исключением %за снятие)

  11. admin:

    Елена, льготный период распространяется только на покупки в торгово-сервисной сети. На снятие наличных льготный период не распространяется.

  12. Евгений:

    Добрый день! Проценты начисляют ежедневно на текущую сумму задолженности?

  13. admin:

    Да, Евгений, проценты начисляются ежедневно.

  14. admin:

    Александр, для ответа на этот вопрос неоходимо видеть условия договора на открытие кредитной карты.

  15. юлия:

    Добрый день. Подскажите что будет с деньгами в виде превышения лимита. Т.е карта на 30 000 была, а вернула на счет 32 000 (нечаянно), учитывая что уложилась в льготный период.Задаю вопрос потому, как смс о внесении суммы не поступило. А поверить баланс карты не было возможности.

  16. admin:

    Юлия, 2 000 рублей должны остаться у вас на карте, как на дебетовой, т.е. в виде ваших личных средств. Но это лишь в том случае, если вы уложились в льготный период кредитования.

  17. Елена:

    Добрый день!
    Прочитала ответ admin на вопрос елены по поводу льготного периода при снятии наличных с карты и очень удивилась. Только что общалась с работником сбербанка, который четко сказал, что при снятии наличных (через банкомат, кассы банка)льготного (без процентного) периода НЕТ. Льготный период действует только по операциям покупок и услуг.
    admin, прошу прокомментировать Ваш ответ.

  18. admin:

    Елена, Вы абсолютно правы. Ответ предназначался на другой комментарий. Ошибка исправлена. Спасибо.

  19. Здравствуйте! 01.11.2014г.начало кредитования по моей кредитной карте VISA. Картой ещё ни разу не пользовалась. На счёте 23 ты.руб. Будут ли списываться % за пользование картой? Какой % начислят, если я оплачу первую покупку — льготный период уже кончился? Или я что-то не понимаю? Спасибо!

  20. Ирина:

    моя кредитная карта заблокированна,как безнадежный плательщик….
    вопрос:зачем Банк увеличил кредитный лимит на 10 т.р., которыми я никогда не смогу воспользоваться, но выплатить обязана еще и с процентами ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ!!! ЭТО настоящее МОШЕННИЧЕСТВО БАНКА-Остап Бендер отдыхает!))
    Что ответит уважаемый Админ?

  21. admin:

    Ирина, такие вопросы необходимо задавать руководству Сбербанка, а не на информационном сайте. По кредитной карте Вы платите проценты только на ту сумму, которую использовали. Если Вы деньги не тратите, то и проценты не начисляются. Старайтесь укладываться в льготный период кредитной карты, тогда и проценты платить не придется (только за безналичный расчет).

  22. андрей:

    Здравствуйте , по кредитной карте у меня будет задолженность 1700 руб. на 14 дней, сколько мне придется переплатить ?

  23. Екатерина:

    Добрый день! Подскажите пожалуйста, если с кредитной карты снять наличными определенную сумму и оплачивать минимальный платеж, в течение какого времени я обязана буду погасить задолжность полностью? И еще, проценты начисляются ежемесячно? Только на остаток задолжности или на всю сумму лимита?Спасибо!

  24. admin:

    Здравствуйте, Андрей. На каких условиях оформлена Ваша кредитная карта?

  25. admin:

    Добрый день, Екатерина. Проценты начисляются ежедневно на сумму задолженности. Обязательный платеж нужно вносить ежемесячно. Если снимали наличными, то помимо стандартных 5% еще необходимо погашать начисленные проценты за снятие наличных. Срок полного погашения задолженности, при условии оплаты ежемесячных обязательных платежей, посмотрите в договоре — скорее всего, до конца действия кредитной карты.

  26. Эльвира:

    Добрый вечер,скажите пожалуйста,а с этой кридитной карты можно ли будет перечислять деньги на другую карту Сбербанка?

  27. admin:

    Добрый день, Эльвира. Да, можно. Банку, по большом счету, все равно куда Вы тратите кредитные деньги: для безналичной оплаты покупок, для снятия наличных или для перевода на другую карту. Вопрос только в размере комиссии. При безналичной оплате она 0%, а перевод на другую карту будет приравниваться к снятию наличных, т.е. будет комиссия 3%.

  28. светлана:

    У меня была кредитная карта сбербанка, я ее погасила и отдала ..Можно ли еще заказать карту?

  29. admin:

    Да, можно.

  30. Адель:

    Добрый день. Имеется кредитная карта с лимитом 100 тыс. руб. Снимал с карты 70000 и расплачивался в итоге долг составляет 92000. Минимальный платёж последнее время около 7000.
    Я закидываю эти 7000 и на карту зачисляется только 5000. Скажите всегда будет такая сумма процентов или по мере уменьшения долга будет уменьшаться этот самый процент в размере 2000 от суммы минимального платежа?

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Чтобы отправить комментарий, разрешите сбор ваших персональных данных .
Политика конфиденциальности

MAXCACHE: 0.86MB/0.00021 sec